Ответы на запросы банка по 115-ФЗ в Москве от 5 000 ₽

Банк прислал запрос: что это значит

Запрос банка — это не санкция и не обвинение. Банк просит документы и пояснения, чтобы исполнить требования 115-ФЗ. Отвечать обязательно: по п. 14 ст. 7 115-ФЗ вы обязаны предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения этого закона.

Форму, перечень документов и срок ответа банк устанавливает сам — своими внутренними документами и договором. Единого срока в законе нет. Поэтому сначала посмотрите дату и срок прямо в запросе и в своём договоре с банком: от них считается дедлайн.

Что сделать сегодня: сохраните запрос, отметьте дату ответа, выпишите список требуемых документов и проверьте, всё ли из него есть в наличии. Если чего-то не хватает — запросите у поставщиков или контрагентов сразу, не в последний день.

Чем опасны молчание и формальный ответ

Молчание банк читает как отсутствие объяснений. Ответить формально — «операция законная, подтверждаю» без документов — почти то же самое: проверяющему нечего сопоставить с движением по счёту.

Дальше банк вправе отказать в совершении операции, в том числе по вашему распоряжению (п. 11 ст. 7 115-ФЗ). О причинах он сообщит в течение 5 рабочих дней (п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ).

Может он и ограничить интернет-банк. По разъяснению Банка России это не отказ в операции, а ограничение способа её совершения: платёж можно подать в офисе на бумаге.

Худший сценарий — высокая степень риска. Тогда банк не проводит списания, не выдаёт наличные, не переводит деньги через СБП, а при расторжении договора не выдаёт остаток (п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ). Так бывает не после каждого запроса, но доводить до этого не стоит.

Что мы делаем

Читаем запрос банка и выписываем операции, которые вызвали вопросы: даты, суммы, контрагентов, назначения платежей. Если банк спрашивает про конкретные переводы, работаем по ним, а не пересказываем всю выписку.
Сверяем эти операции с вашим учётом, договорами и актами поставщиков. Видно, чем подтверждается каждая сумма и где данные базы расходятся с документами.
Находим пробелы: нет акта, договор не подписан, назначение платежа не совпадает с документом, сумма в счёте отличается от суммы в акте. По каждому пробелу говорим, какой документ нужен и что с ним делать.
Пишем пояснение об экономическом смысле операций: за что платили, что получили, из чего сложилась сумма. Без общих слов — со ссылкой на конкретные договоры и акты. Текст должен быть понятен человеку в банке, который ваш бизнес не знает.
Согласуем текст с вами. Вы проверяете формулировки и факты, вносите правки, добавляете то, что знаете только вы.
Отправляем согласованный ответ в банк и прикладываем документы, на которые ссылаемся в пояснении.

Сколько стоит

Подготовка ответа на один запрос банка стоит от 5 000 ₽.

Цена зависит от числа операций и документов: один договор с актом проще, чем год расчётов с десятком контрагентов. Точную сумму называем, когда посмотрим запрос, до начала работы.

Что прислать

Пришлите то, что перечислено в запросе банка, — по каждому пункту отдельно:

сам запрос банка целиком, со всеми страницами и приложениями: по нему видно, какие операции и период интересуют банк;
договоры и акты по операциям, которые банк выделил;
УПД и счета-фактуры по этим же операциям;
выписку по счёту за период, указанный в запросе;
сведения о контрагенте: чем занимается, какие документы подтверждают сделку.

Если какого-то документа нет, сообщите нам об этом сразу. В ответе банку мы прямо напишем, что документа нет, и объясним причину. Молча пропустить пункт нельзя: банк увидит неполный ответ.

Мы сверим вашу базу с актами поставщиков и найдём причину расхождений, если они есть. Цена зависит от числа документов.

Если банк уже отказал или ограничил счёт

Если банк отказал в операции или ограничил интернет-банк, действуйте по шагам.

Сначала запросите причины. Банк обязан сообщить их вам в течение 5 рабочих дней (п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ). Письменный ответ нужен, чтобы понять, какие именно операции и документы вызвали вопросы.

Затем представьте в банк документы и сведения об отсутствии оснований для отказа. Банк обязан рассмотреть их и ответить не позднее 7 рабочих дней (п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ). К ответу приложите пояснения по операциям и подтверждающие документы.

Учтите: ограничение интернет-банка, по разъяснению Банка России, не отказ в операции, а ограничение способа её совершения. Платёж можно подать в офисе на бумаге.

Если банк сообщил, что устранить основания нельзя, обратитесь в межведомственную комиссию при Банке России. Срок рассмотрения не больше 20 рабочих дней (п. 13.5 ст. 7 115-ФЗ). Срок подачи заявления: ПРОВЕРИТЬ: срок обращения в МВК.

Мы сверяем вашу базу с актами поставщиков, находим причину расхождений и готовим пакет документов и пояснений для банка или комиссии.

Когда обращаться сразу

Обращайтесь сразу, если:

в запросе банка указан короткий срок на ответ;
запрос пришёл повторно по той же операции;
банк отказал в проведении платежа;
заблокирован интернет-банк;
у вас нет бухгалтера, который ведёт учёт и собирает документы.

В этих случаях времени на самостоятельный разбор мало. Если запрос повторный, приложите первый ответ и переписку с банком — видно, что банк уже спрашивал и что вы отвечали. Если отказали в операции, пришлите запрос и документы по сделке. Если бухгалтера нет, скажите об этом сразу: документы придётся собирать с нуля. Пришлите запрос на разбор.

Частые вопросы

Обязательно ли отвечать на запрос банка?

Да. Клиент обязан предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения закона (п. 14 ст. 7 115-ФЗ).

Сколько времени есть на ответ?

Единого срока в законе нет. Банк определяет его сам по своим внутренним документам и договору, поэтому срок смотрят в запросе и в договоре с банком.

Сколько стоит подготовка ответа?

От 5 000 ₽ за один запрос. Цена зависит от числа операций и документов.

Что делать, если банк уже отказал в операции?

Банк сообщает причины отказа в течение 5 рабочих дней. После этого можно представить документы об отсутствии оснований для отказа, банк обязан ответить не позднее 7 рабочих дней (п. 13.1-1 и п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ).

Куда обращаться, если банк не снял вопрос?

В межведомственную комиссию при Банке России. Срок рассмотрения не больше 20 рабочих дней (п. 13.5 ст. 7 115-ФЗ).