Регистрация в Росфинмониторинге нужна не всем ИП, а только тем, кто по закону обязан контролировать операции клиентов. Если вы обычный продавец, мастер или консультант, эта обязанность вас не касается. Дальше разберём, как понять, попадаете ли вы под требования, и что делать, если да.
Кто из ИП обязан регистрироваться
Обязанность возникает из вида деятельности, а не из размера бизнеса. Контролю подлежат те, кто работает с деньгами клиентов: посредники при сделках с недвижимостью, агенты по найму жилья, организации и ИП, через которые проходят платежи за товары и услуги третьих лиц. Также в этот круг попадают те, кто выдаёт займы, принимает драгоценные металлы и камни в скупку, занимается лизингом.
Если вы просто продаёте свои товары или оказываете услуги от своего имени и за свой счёт, вы не поднадзорны. Проверьте свой код ОКВЭД и фактические операции: иногда вид деятельности в реестре один, а по факту бизнес выполняет функции посредника. В такой ситуации обязанность появляется по факту работы, а не по записи в ЕГРИП.
Как пройти регистрацию
Регистрация проходит через личный кабинет на сайте Росфинмониторинга. Порядок такой:
- Зайдите на сайт ведомства и создайте личный кабинет.
- Заполните карточку поднадзорного лица: данные из ЕГРИП, адрес, виды деятельности, контакты.
- Укажите сведения о руководителе и ответственных сотрудниках.
- Подпишите заявление электронной подписью и отправьте его.
- Дождитесь подтверждения регистрации в кабинете.
После регистрации у вас появится доступ к личному кабинету, через который вы будете сдавать отчётность и получать сообщения ведомства. Отдельно нужно назначить ответственного за соблюдение требований — обычно это сам предприниматель или нанятый сотрудник.
Что сделать сразу после регистрации
Регистрация — только первый шаг. Дальше нужно выстроить работу по контролю операций клиентов.
Разработайте правила внутреннего контроля. Это документ, где описано, как вы проверяете клиентов, какие операции считаете подозрительными и что делаете при их выявлении. Для небольшого ИП документ может быть коротким, но он должен быть.
Определите порядок идентификации клиентов. До начала работы с человеком или компанией вы собираете сведения о них и проверяете их по доступным источникам. Результаты проверки нужно хранить.
Настройте хранение документов. Сведения о клиентах и операциях хранятся в течение установленного законом срока, и при проверке их нужно предъявить.
Разберитесь с отчётностью. Сообщения о подозрительных операциях и другая отчётность подаются через личный кабинет в установленные сроки. Пропуск срока — нарушение, за которое предусмотрена ответственность.
Частые ошибки
Регистрация «на всякий случай». Некоторые ИП регистрируются, не разобравшись, попадают ли они под требования. Лишняя регистрация создаёт обязанности, которые придётся исполнять: отчитываться, хранить документы, проходить проверки. Сначала определите, есть ли у вас обязанность.
Регистрация без внутренних документов. Человек создаёт кабинет и считает, что дело сделано. При первой же проверке выясняется, что правил внутреннего контроля нет, клиенты не проверяются, документы не хранятся. Это нарушение, даже если регистрация пройдена.
Работа без идентификации клиента. Сделка проведена, деньги получены, а сведения о клиенте не собраны. Восстановить их задним числом сложно, а иногда невозможно.
Устаревшие сведения в карточке. Сменился адрес, вид деятельности, ответственный сотрудник — а в кабинете остались старые данные. Карточку нужно обновлять.
Игнорирование сообщений ведомства. Через личный кабинет приходят запросы и уведомления. Если их не читать, можно пропустить срок ответа.
Последствия, если не встать на учёт
Работа без регистрации, когда она обязательна, — нарушение требований законодательства о противодействии отмыванию доходов. За него предусмотрена ответственность, вплоть до административных штрафов. Размер штрафа зависит от характера нарушения и того, совершено оно впервые или повторно.
Помимо штрафа, проверка может выдать предписание об устранении нарушений. Если не исполнить его в срок, меры воздействия ужесточаются. Для ИП, который работает с деньгами клиентов, такие проверки — реальный риск, а не теоретический.
Отдельно стоит учитывать деловые последствия. Банки и контрагенты всё чаще запрашивают сведения о постановке на учёт. Отсутствие регистрации может стать причиной отказа в обслуживании или в сделке.
Частые вопросы
Мне нужно регистрироваться, если я просто продаю товары в интернете?
Нет, если вы продаёте свои товары от своего имени и за свой счёт. Обязанность возникает у тех, кто выступает посредником в операциях клиентов или работает с деньгами третьих лиц.
Можно ли пройти регистрацию без электронной подписи?
Заявление подаётся через личный кабинет и подписывается электронной подписью. Без неё подать документы в электронном виде не получится, поэтому подпись нужно оформить заранее.
Что будет, если я зарегистрируюсь, но не буду вести внутренний контроль?
Регистрация сама по себе не закрывает обязанностей. Отсутствие правил внутреннего контроля, проверки клиентов и хранения документов — нарушение, за которое предусмотрена ответственность при проверке.
Нужно ли обновлять сведения после регистрации?
Да. Если меняются данные о вас или о бизнесе, карточку в личном кабинете нужно актуализировать. Устаревшие сведения — тоже нарушение.
Услуга по теме: Постановка учёта.